Lè yon biznis se nan yon sitiyasyon konsa, gen plizyè fason yo ka jwenn tèt yo soti nan yon kriz finansye.
Youn nan fason ki pi komen se pa aplike pou yon prè. Malerezman, sèjousi li te vin trè difisil pou ti biznis yo jwenn prè tradisyonèl akòz kredi move. Anpil enstitisyon finansye yo pa vle bay soti prè bay biznis ak yon dosye kredi pòv yo.
Akòz sa, pretè yo te vini nan asire ke menm yon biznis ki gen yon kredi pòv se kapab jwenn aksè a prè lè l sèvi avèk byen yo kòm garanti pou prè a. Sa a se sa ki refere yo kòm avantaj ki baze sou prete. Si yon biznis gen kèk byen ki gen anpil valè, byen yo yo te itilize kòm garanti pou prè a sa ki nan ka pwopriyetè biznis la neglije ranbouse prè a, kreditè a ka ale pi devan epi vann avantaj la yo nan lòd yo refè prè a. Li te vin tounen youn nan fason ki pi fasil pou ti biznis yo jwenn rapid lajan kach pou kontinye opere.
Pwosesis la nan prete avantaj ki baze sou se pa tankou mande kòm metòd lòt yon biznis ka itilize yo ka resevwa yon prè.
Sepandan, li se pa tout san pwoblèm ak fasil lè li rive avantaj ki baze sou prete ! Li te gen pwòp dezavantaj li yo ki chak antreprenè ta dwe konnen anvan ou sèvi ak byen yo kòm garanti pou yon prè. Isit la se yon gade rapid nan enkonvenyans yo nan prete avantaj ki baze sou mèt biznis.
Se pa tout Byen fè kalifye kòm garanti
Lefèt ke avantaj ki baze sou prete itilize byen yo nan yon biznis kòm garanti pa vle di ke nenpòt avantaj ka itilize kòm garanti.
Preteur yo tou gen sèten tèm ke yon avantaj gen al kontre anvan li se itilize kòm garanti pou prè a. Si ou ap kouri yon biznis, gen kèk byen ki gen plis valè pase lòt moun.
Pifò nan fwa yo yon kreditè pral vle bay yon avantaj ki gen yon valè ki pi wo, ki ba pousantaj depresyasyon ak se fasil dekapotab nan lajan kach likid. Sa montre ke se pa tout avantaj ki pral satisfè tout kondisyon sa yo. Nan dènye fwa, pretè yo te lè l sèvi avèk resevwar yo kont biznis la kòm garanti pou prè a nan ke se yon pousantaj sèten nan lavant yo chak jou dedui a repeye prè a. Si resevwar yo kont pa fò ase yo dwe itilize kòm garanti Lè sa a, kreditè a ap mande yon avantaj yo dwe itilize kòm garanti pou prè a. Men sonje se pa tout byen ki ka kalifye pou itilize kòm garanti.
Pou yon avantaj kalifye, li gen yo dwe nan gwo valè, pousantaj depresyasyon ki ba oswa pousantaj apresyasyon segondè, epi fasil dekapotab nan lajan kach. Moun sa yo se kondisyon ki fè yon avantaj yo dwe itilize kòm garanti lè li rive avantaj ki baze sou prete. Sa vle di ke yon biznis ki gen resevwar kont se fèb epi ki gen byen pa kalifye pral gen yon tan difisil kalifye pou yon avantaj ki baze sou prè.
Pi wo Depans
Konpare ak prè tradisyonèl yo , avantaj ki baze sou prete yo koute plis.
Gen kèk bank oswa lòt enstitisyon finansye vle prete lajan an bay enfòmasyon trè detaye sou avantaj la te itilize kòm garanti pou prè a. Pifò nan fwa yo, sa a vin pwopriyetè biznis inyorans nan nenpòt enfòmasyon byen mèb sou byen yo.
Sa a definitivman fòs antreprenè bay enfòmasyon trè konkrè sou valè aktyèl la nan avantaj la nan kesyon ak pousantaj nan depresyasyon nan avantaj la. Rasanble tout enfòmasyon sa a se yon depans sou pwòp li yo epi konsa ogmante pri a nan prè a.
Nan lòt men an, gen kèk bank ka chaje frè kontwòl kontab, frè dilijans ak to enterè a sou prè a. Sa a ap toujou fè yon avantaj ki baze sou prè twò chè pou ti biznis yo konpare ak yon prè tradisyonèl yo. Lè li rive yon prè tradisyonèl, bagay la sèlman ki chaje pa yon bank se to enterè a e pa gen anyen lòt bagay.
Malerezman, ti biznis ak dosye kredi pòv pa ka kalifye pou yon prè tradisyonèl ki sòti nan yon enstitisyon finansye. Sa a se kote yon avantaj ki baze sou prè vini nan pote sekou bay pou biznis ki gen dosye kredi pòv, men yo gen byen byen mèb ki ka itilize kòm garanti.
Trè ba Valuations nan kolateral la
Lè li rive prè avantaj ki baze sou, yon kreditè souvan sanble pou yon avantaj ki ka byen vit dwe konvèti nan lajan nan ka pwopriyetè biznis la echwe pou pou repeye prè a. Sa vle di ke pretè ap toujou pi ba valè kolateral la nan kesyon an.
Pou egzanp, si valè sou mache a nan yon apatman ki te itilize kòm garanti pou yon prè se $ 300,000, kreditè a ta ka valè li nan $ 230,000 epi ba ou yon prè de $ 230,000. Sa a se yon souflèt trè gwo nan yon pwopriyetè biznis depi valè kolateral a bese nan ki nan ka ou default nan ranbouse prè a, kreditè a vann li kòm yon pri degaje yo nan lòd yo refè lajan yo. Sa a devalorizasyon nan kolateral fè prè avantaj ki baze sou yon opsyon risk.
Nan yon lòt senaryo, gen byen ki gen valè kenbe apresyasyon apre yon sèten tan dire. Lè se tankou yon avantaj itilize kòm garanti pou yon prè, kreditè a konpare ak prete lajan an nan ka prete lajan an echwe ranbouse prè a. Sipoze yon avantaj sèten ki te itilize kòm garanti pou yon prè se pa valè a $ 300,000 ak to a apresyasyon se 10% pa Si prete lajan an se kapab ranbouse prè a, Lè sa a, sa vle di ke kreditè a pral vann li nan yon pri ki pi wo ak fè yon pwofi.
Nan lòt men an, si valè a nan kolateral a apresye, kreditè a pa ka ogmante limit yo prè nan prete lajan an. Limit prè a konstan malgre avantaj ogmantasyon nan valè, ki itilize kòm garanti pou prè a. Twa senaryo yo montre ke kreditè a nan yon avantaj ki baze sou prè ap toujou gen yon men anwo lè li rive evaliasyon pwopriete nan byen yo.
Si avantaj la apresye nan valè, pwofi a plis kreditè a pral fè nan ka antreprenè a echwe ranbouse prè a. Dezyèmman, kreditè a ap toujou site valè a nan avantaj ki pi ba pase valè sou mache a kounye a. Sa fè ou kalifye pou yon prè ki pi piti pase sa ou te espere. Se poutèt sa, yon avantaj ki baze sou prè se pa tankou bon jan ou te panse.
Chans pou pèdi byen valè
Kòm te di pi bonè, yon avantaj ki baze sou prè se yon kalite prè kijan prete lajan an sèvi ak yon byen enpòtan kòm garanti yo nan lòd yo dwe bay prè a. Ka itilize nan kolateral yo ka vann pa kreditè a refè lajan an ki te akòde a prete lajan an nan ka prete lajan an echwe ranbouse prè a.
Si ou fail ranbouse lajan an, kreditè a pral definitivman vini pou avantaj la ki te itilize kòm garanti an plas an premye ak vann li. Lè sa rive, kreditè a fè yon anpil nan pwofi espesyalman sou byen ki gen valè kenbe apresye ak tan tankou lokal la biznis oswa machin. Sa pral fè prete lajan an pèdi yon avantaj trè enpòtan ki te kapab itilize yo pote sou kwasans biznis nan fiti prè.
Nan fwa, yon biznis ka fail repeye prè a ak avantaj la ki te itilize kòm garanti gen yon valè mache trè ba tankou ke menm si li vann, lajan an se pa ase klè prè a. Lè sa rive, kreditè a dwe fòse yo sezi lòt byen ke biznis la gen pou yo vann ak refè lajan an konplètman. Sa a pral definitivman fè prete lajan an pèdi byen gen anpil valè.
Pou egzanp, yon antreprenè te kapab itilize yon machin kòm garanti men depi yon machin depresye nan valè, li pap resevwa repeye prè a ap fòse kreditè a nan vann machin nan epi si valè a nan machin nan se ki ba, Lè sa a, kreditè a ta ka vini pou ou lokal yo. Sa vle di ke ou pral fini pèdi tou de machin nan ak lokal yo pou prè a yo dwe remèt konplètman.
Plis pase ipotèk
Yon gwo risk pou mete byen kòm garanti pou prè yo se sou ipotèk. Si ou itilize apatman kòm garanti pou prè yo, ou pral fini en plis sou prè yo pase sa ou reyèlman gen nan ekite. Si valè a nan apatman yo desann, Lè sa a, kreditè a ap fòse yo pran plis kolateral nan men ou yo nan lòd yo refè lajan yo.
Sa a se sa ki refere yo kòm sou ipotèk byen pwòp ou yo. Sa a se yon gwo risk ke yon biznis pa ta dwe janm antre nan depi pwopriyetè biznis la ka pèdi tout avantaj enpòtan ki biznis la dwe kreditè a lè li rive rekiperasyon prè.
Sa montre ke lè l sèvi avèk byen imobilye kòm garanti pou avantaj ki baze sou prete se pa youn nan opsyon ki pi bon. Premye a tout, gen vini yon tan lè mache a byen imobilye gout desann. Lè sa a konyenside ak biznis la li pap resevwa repeye prè a, Lè sa a, kreditè a pral vann kolateral a nan kesyon epi si li pa sede ase lajan kach ki ka refè prè a, Lè sa a, pi plis ak plis pwopriyete pral gen yo dwe seize pa kreditè a yo nan lòd refè lajan an. Sa a se yon gwo risk kòm biznis la ka pèdi tout nan byen li yo nan kouri nan longè.
Pa bati sou nòt biznis kredi
Bagay la move ak prè garanti se yo ke yo pa bati sou kredi a nan biznis la. Sa a se paske nan lefèt ke nenpòt ki biznis ki rive nan yon pwen nan lè l sèvi avèk avantaj pwòp li yo kòm garanti pou yon prè se jije yo dwe finansyèman enstab.
Se konsa, si ou se kalite moun ki vle bati kredi, Lè sa a, ale pou yon avantaj ki baze sou prè pa pral opsyon ki pi bon pou ou. Sa a se dezavantaj prete lajan an espesyalman yon moun ki angaje nan ranbouse prè a nan tout peryòd la te dakò. Si ou pran yon avantaj ki baze sou prè ak lit yo peye li konplètman, li pa pral ajoute anyen nan rapò kredi ou.
Lè ou konpare avantaj ki baze sou prè yo tradisyonèl an tèm de bati rapò biznis kredi ou, Lè sa a, prè yo tradisyonèl yo byen lwen pi bon. Lè ou repeye yon prè tradisyonèl sou tan, nòt kredi ou pral moute ak tan. Yon nòt kredi bon fè biznis ou atire kreditè e konsa ap resevwa yon prè vin pi fasil.
Chak kreyansye yo pral 90% asire ke nenpòt ki biznis ki gen yon nòt kredi bon yo pral kapab soumèt ranbousman prè a sou tan. Sepandan, menm si ou repeye yon avantaj ki baze sou prè sou tan, li pa pral amelyore nòt kredi ou. An rezime, pifò nan fwa tout prè garanti gen efè neglijab sou nòt kredi nan yon biznis.
Regilye Siveyans nan Byen Pou asire valè
Lè ou sèvi ak yon avantaj nan biznis ou kòm garanti pou yon prè, kreditè a oswa enstitisyon finansye a ki te ba ou prè a pral bezwen ou fè regilye siveyans nan kolateral a asire ke li se nan bon kondisyon epi yo ka vann avèk fasilite nan ka ou fail repeye prè a. Ou pral fòse yo ekri rapò sou kondisyon an nan avantaj la chak kounye a epi lè sa a. An reyalite, kreditè a ka menm dikte sou ki jan ou yo sipoze itilize avantaj la asire ke li pa gen mete ak dlo.
Siveyans regilye a ka trè fatig ak raz. Pafwa, pretè yo ta ka menm rive nan lokal ou a fè siveyans la sou pwòp yo. Sa a pral pran pi fò nan tan ou ak ka fòse ou ranvwaye angajman lòt biznis ou. Kòm si ke se pa ase, kreditè a te kapab bay direktiv sou ki jan avantaj la dwe itilize yo nan lòd yo kenbe valè li yo.
Sa a se pa yon bagay dezirab nan nenpòt pwopriyetè biznis men ak avantaj ki baze sou prè, ou pral gen respekte règleman yo nan kreditè a. Dezavantaj ki anwo yo montre ke yon avantaj ki baze sou prè se pa tankou pwopriyetè biznis anpil panse. Anvan ou deside sou itilize avantaj ou kòm garanti pou yon prè, ou ta dwe premye konsidere enkonvenyans yo pi wo a.