Verite a se ke to pousantaj anyèl aktyèlman kapab yon endikatè trè bon nan depans pou nouvo ipotèk ou. Li kapab tou mennen ou byen vit pèdi tèt ou si ou pa gen yon konpreyansyon sou kòman yo kòrèkteman itilize li kòm yon zouti konparezon.
Anpil konfonn APR ak pousantaj enterè ki se youn nan pi gwo erè ou ka fè. To enterè ak APR se bèt trè diferan. Lòt moun pa konsidere konsèy ipotèk la te itilize, peman an te aplike ak lòt faktè ke tout ede nan fè yon kalkil to pousantaj anyèl.
Se konsa, ki sa egzakteman se APR epi ou ta dwe mete anfaz lou sou kantite a menm jan ou fè desizyon prè ipotèk ou a? Wi epi pa gen okenn.
Kisa Pousantaj Anyèl Pousantaj (APR) ye?
An jeneral, pousantaj pousantaj chak ane se eksprime kòm peryodik to enterè a kantite konpoze peryòd nan yon ane (ke yo rele tou to enterè nominal la); depi APR a dwe enkli sèten chaj ki pa enterè ak frè, li bezwen plis kalkil detaye
Tankou yon to enterè, APR a eksprime kòm yon pousantaj. Verite Federal nan Lending Lwa mande pou chak akò prè konsomatè divilge APR la.
Tout pretè dwe suiv menm regleman yo pou asire presizyon APR la.
Sa te di, ke yo te oblije fè yon bagay ak fè li pa toujou menm bagay la. Pousantaj chak ane pousantaj se yon nimewo notwar difisil pou kalkile. Si ou se kirye jis ki jan konplèks kalkil la pou pousantaj anyèl pousantaj ka, Lè sa a, jis tcheke deyò sit entènèt la FDIC.
An jeneral, pousantaj pousantaj anyèl la (APR) ou wè sou divilgasyon prè ipotèk ou yo kalkile nan ki gen ladan frè kreditè ipèpteur ak lòt bagay ki pral afekte peman ou chak mwa - tankou prive ipotèk asirans oswa PMI. Li pa konsidere peman kondisyonèl chak mwa pou asirans pwopriyetè kay oswa taks sou pwopriyete.
APR a dwe divilge bay prete lajan an nan lespas 3 jou pou aplike pou yon ipotèk. Enfòmasyon sa yo anjeneral voye nan prete lajan an ak APR a yo te jwenn sou verite a nan deklarasyon divilgasyon prete, ki gen ladan tou yon orè amortissement.
Règleman ki etabli pa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) te mete kèk nouvo anfaz sou fè kalkil APR pi fasil konprann ak pi egzak.
Lòt pwen regilasyon nan nòt:
APR dwe divilge nan twa jou apre yo fin resevwa aplikasyon prete lajan an.
APR ka chanje pa otan ke 1/8 nan yon sèl pousan anvan règleman san yo pa egzije divilgasyon pa kreditè a.
APR konsidere kòm egzat si li pa plis pase 1/8 nan yon pousan pi wo a oswa pi ba to a ki ta dwe kalkile an akò avèk metòd ofisyèl la.
Sa pa asire APR presizyon tout tan tout tan an, menm si. Pretè ki malonèt yo, pou pati ki pi, ale nan endistri a, men erè imen se toujou yon faktè yo konsidere.
Ofisye prè yo twòp ak teknoloji pafwa echwe tou. Swa ka rezilta nan yon erè APR.
Kontrèman ak to enterè, APR gen ladan depans sa yo ak frè yo nan kalkil la:
Pwen Discount
Prive Mortgage Asirans
Priyorans Origination Costs
Moun sa yo ki twa bokit distenk ak youn ki pi souvan misquoted se asirans ipotèk prive. Dezyèm aspè ki pi konfizyon nan kalkil APR ipotèk yo se frè yo orijin kreditè.
Men sa yo enkli 3yèm frè pati pou rapò kredi ak lòt kesyon espesifik espesifik, men tou, pri a nan souscription, tretman ak lòt frè tenten tou de gwo ak ti.
Si ou ap mete mwens pase 20% desann ou ap gen chans pou gen PMI. Depi PMI se risk ki baze sou konvansyonèl Fannie Mae & Freddie Mac ipotèk li pral varye de kliyan nan kliyan ak pwopriyete nan pwopriyete.
Prè FHA yo pi dwat. Yo ofri yon pousantaj plat pou asirans ipotèk sou majorite de prè yo. Pousantaj la pi wo pase PMI konvansyonèl yo anjeneral epi yo kapab gonfle APR ou anpil.
Ki jan ou ta dwe Peye APR lè konpare prè yo
Lè w ap konsidere yon APR nouvo ipotèk yo ta dwe sèlman youn nan yon kantite faktè ke ou peze.
Klèman, abòdab nan peman ipotèk chak mwa ou se premye nan lis la. Men, fò konsiderasyon nan tèm prè a dwa & kalite ipotèk pou sitiyasyon ou yo tou jwè enpòtan yo.
Si ou espere pou misyon pou minimize peman desann ou Lè sa a, ou ka espere gen yon to pousantaj pi wo anyèl. Kantite lajan ou mete desann afekte risk ou nan kreditè a ak Se poutèt sa asirans ipotèk ou yo pral pi wo.
Pi wo asirans prè ipotèk egal a pi wo pousantaj anyèl prèske chak fwa.
Tout moun nan tout, APR ka yon zouti ekselan nan magazen preteur ipotèk si ou asire ke ou toujou konpare pòm pòm.