Men, reyalite a se ke pwofi ou soti nan vann rezidans prensipal ou yo gen anpil chans yo dwe jistis ti-yo si yo konkretize nan tout.
Appresyasyon nan Imobilye ak Enflasyon
Premye bagay yo konsidere se apresyasyon lakay yo nan yon kontèks enflasyon.
Ou ka sezi reyalize ke apresyasyon la nan kay ou ka konpanse nan enflasyon. Sa a se laverite espesyalman si ou pa ap viv nan yon mache cho byen imobilye. Nou tande istwa dramatik nan apresyasyon nan kèk zòn nan peyi a, men pifò moun achte kay nan zòn kote anyèl apresyasyon pwobableman pa pral bat soti enflasyon pa anpil.
Nan mwa septanm 2007, dapre Bank Rezèv Federal la nan St Louis, pri lavant medyàn pou nouvo kay vann nan Etazini te $ 240.300. Nan mwa septanm 2017, nimewo sa a te jiska $ 319,700. Sepandan, lè ou kouri kèk nimewo lè l sèvi avèk calculator a Enflation US, kèk nan ki apresyasyon disparèt. Olye pou wè $ 79,400 nan apresyasyon, valè aktyèl la nan ki apresyasyon se pi pre $ 33,648.
Sa toujou pa sanble twò move. Apre yo tout, valè kay ou a ogmante pa plis pase $ 30,000. Men, kite a pa bliye sou depans yo.
Kòmanse yon kay vini ak depans adisyonèl
Apre sa, ou bezwen fè soustraksyon depans yo nan pwopriyetè kay soti nan pwogrè ou.
Ann di ou jwenn yon ipotèk pou $ 250,000 nan yon to enterè nan 3.92 pousan. Sou kou 30 ane, selon kalkilatris ipotèk Google la, ou pral peye $ 175.533 nan enterè. Menm si kay ou a apresye pa yon enflasyon-ajiste $ 30,000 chak 10 ane (total $ 90,000), sa a toujou pa ase konpanse enterè a ou peye sou prè a.
Ak enterè a ou peye se pa pri a sèlman ou fè fas a. Sonje ke ou peye taks sou pwopriyete nan pifò eta yo. Kalkilatris ipotèk prè ipotekè a gen ladan yon kalkil taks sou pwopriyete. Si taks sou pwopriyete ou a 1.5 pousan nan yon ane, ou te kapab wè yon peman taks total de $ 117,000 sou kou a nan 30 ane. Ak sa ki pansé ké pa gen okenn taks sou pwopriyete ogmante-tankou lakay ou apresye nan valè, se konsa fè taks sou pwopriyete ou.
Se vre ke ou ka dedwi kèk nan depans ou sou fòm taks ou, men yon dediksyon pa gen menm valè a kòm yon kredi. Li ka diminye revni ou ak responsablite taks ou, men se pa sou yon dola-pou-dola baz. Anplis, dapre Fondasyon taks la, sèlman apeprè 30 pousan lokatè yo detaye. Sof si ou se nan mitan moun ki detaye, ou pa pral wè okenn benefis taks ki gen rapò ak ipotèk ou.
Lòt frè ki gen rapò ak pwopriyetè kay la gen ladan antretyen ak reparasyon, osi byen ke pwopriyetè kay asirans. Ou ta ka tou peye asirans ipotèk si peman desann ou a mwens pase 20 pousan. Depi lè ou faktè nan dè dekad nan depans sa yo, ajoute nan enterè prè ipotekè ou ak taks sou pwopriyete, chans yo nan menm kraze menm yo jistis ti-menm si kay ou a apresye nan valè sou tan.
Ki sa ki si ou fini moute vann san atann?
Nou renmen panse ke mache a byen imobilye ap toujou ale leve. Sepandan, jan nou te wè ant 2007 ak 2009, byen imobilye ka fòme yon ti wonn tankou nenpòt avantaj lòt. Eklatman nan ti wonn nan byen imobilye te kreye yon sitiyasyon nan ki dè milye de moun te fini pèdi yon anpil lajan. Si ou ka monte soti yon pri n bès, ou pa ka pèdi otan.
Sepandan, si ou yo te fòse yo vann pandan yon aksidan mache byen imobilye, gen nan pa anpil ou ka fè sovtaj sitiyasyon an. Ou ta ka fini pèdi lajan sou kay ou, sou tèt sa ou te deja peye nan enterè, taks, ak lòt depans yo.
Ki sa ki sou lwe?
Natirèlman, kòm enpafè yon envestisman kòm achte ka, li posib nan pwen ke lwe pa ta ka solisyon an. Apre yo tout, lè ou fè peman ipotèk, ou omwen bati ekite nan kay ou.
Lè ou lwe, w ap ede mèt kay ou a bati ekite.
Sepandan, sa pa vle di ke lwe yo ta dwe evite nan tout depans yo. Tou depan de sou mache ou, lwe ka yon bon chwa, menm si sa vle di ou pa bati ekite.
Sa a espesyalman vre Si w ap viv nan yon zòn ki gen pri kay segondè, epi ou ka lwaye pou mwens pase depans yo total mansyèl nan ipotèk, antretyen, ak lòt depans yo. Se pa sèlman ou ekonomize lajan sou yon baz chak mwa, men ou ka Lè sa a, envesti diferans lan nan mache a ak potansyèlman reyalize yon apresyasyon pi gran pase ou ta gen vinn soti nan envestisman kay ou.
Ant mwa novanm 2007 ak novanm 2017, S & P 500 te gen yon retou anyèl ki te 9,672 pousan, ajiste pou enflasyon. Ann di ke li ta koute ou $ 1,100 yon mwa pou posede yon kay pandan peryòd sa a, men olye ou te viv nan yon apatman ki gen yon lwaye chak mwa nan $ 700. Si ou envesti diferans lan $ 400 ant lwe ak achte chak mwa sou 10 ane sa yo, valè envestisman ou ta dwe $ 83,587.81.
Genyen tou lefèt ke lwe vle di ou pa pèdi yon pakèt moun sou lajan si w ap fòse yo vann kay ou pandan yon bès. Nan lòt men an, si ou jere yo rete nan kay ou ak monte soti evènman mache ak bès byen imobilye, ou ka bati ase ekite nan kay ou ke li ka itilize pandan pou pran retrèt. Menm si ou sèlman kraze menm (oswa menm si ou pèdi an jeneral) nan kay la, li kapab yon machin fòse-ekonomize ki gen potansyèl la bay ou ak yon gwo kantite lajan nan kapital lè ou vann.
Li kapab tou yon kote pou rete lwaye gratis nan ane retrèt ou (ou ta ka toujou bezwen peye taks sou pwopriyete, sepandan), oswa ou ka itilize yon ipotèk ranvèse pou jwenn aksè a ekite a nan lòd yo fèmen yon espas revni retrèt. Ou pa pral wè opsyon sa yo lè w lwe.
Lè w ap achte yon kay se yon envestisman
Olye ke ou gade rezidans prensipal ou kòm yon envestisman, konsidere lòt rezon pou achte. Petèt ou vle yon kote yo rele pwòp ou a, bati ekite, ak mete desann rasin nan yon kominote. Sa yo se tout rezon bon yo achte! Kontrèman, si ou panse ou pral gen yon vi plis mobil, li ka fè plis sans nan lwaye, menm si ou pa bati ekite. Osi lontan ke ou fè lòt dispozisyon pou planifye pou lavni ou, lwe ka yon opsyon viable, tou depann de mache lokal la ak objektif lavi ou ki dire lontan.
Finalman, si ou vle vire lakay ou nan yon envestisman vre, ou bezwen fè yon lòt bagay pase ap viv nan li. Lwe li soti apre ou deplase oswa lè l sèvi avèk li fè lajan via Airbnb kapab fason yo aktyèlman wè yon retounen sou acha lakay ou.
Men, si w ap jis k ap viv la, pa konte sou li bay retounen envèstisman gwo.