Fason popilè nan Fon yon biznis san yo pa pousantaj enterè pous
Nou gen prè komèsyal yo bay nan bank tradisyonèl yo, altènatif prete , prè poker kòm byen ke prè SBA.
Prè SBA te dènyèman vin tounen sous popilè yon antreprenè a nan finansman. Sa a se paske nan lefèt ke prè sa yo garanti pa Administrasyon Ti Biznis. Si ou pran yon prè soti nan yon bank komèsyal ki garanti nan SBA a, bank la ap gen plis vle ba li depi ou gen garanti ke nan ka ou default nan ranbouse prè a, SBA a pral peye yon sèten pousantaj nan prè nan bank la.
Gen diferan kalite pwogram SBA ki baze sou prè ki ofri pa Administrasyon Ti Biznis. Yo enkli:
7 (a) Pwogram Prè:
Sa a se youn nan kalite ki pi fleksib de prè prensipal SBA yo genyen. Pou kalite prè sa a, SBA garanti jiska senk milyon dola ($ 5,000,000), ki se apeprè 75 pousan kantite total la te prete.
Nan mwa mas 2017, yon SBA 7 (a) prè de $ 25,000 oswa mwens yo dwe remèt nan 7 ane oswa mwens ki pral nan yon to enterè nan 8 pousan. Nan lòt men an, si prè a menm se yo dwe remèt pou yon peryòd de plis pase sèt ane, enterè a se 8.5 pousan. Yon kalite prè SBA 7a ki tonbe ant $ 25,001 USD ak $ 50,000 USD epi li dwe remèt nan yon peryòd de 7 ane oswa mwens atire yon to enterè nan 7 pousan, men si prè a dwe remèt nan yon peryòd ki pi plis pase 7 ane gen yon to enterè nan 7.5 pousan.
Si yon antreprenè kounye a aplike pou yon prè SBA 7a prè ki pi plis pase $ 50,000 dola ameriken, yo pral oblije peye yon to enterè 6 pousan si peryòd ranbousman an pi ba pase 7 ane, men si peryòd la pi plis pase 7 ane, Lè sa a, yon to enterè nan 6.5 pousan ap aplike. Li bon pou w sonje pwogram SBA 7a prè yo pa gen yon kantite minimòm, men gen yon limit senk milyon dola ($ 5,000,000). Si prè ou a mwens pase $ 150,000, Lè sa a, SBA a garanti ou 85 pousan nan prè a men si prè a se plis pase $ 150,000, ou garanti sèlman 75 pousan nan prè a.
Kisa Kondisyon pou jwenn yon Prè SBA 7a?
Se pa tout moun ki kalifye pou prè SBA 7a yo. Sa a se malere menm si men nou pa ka kouri lwen reyalite. Verite a se, nou tout nou pa ka kalifye. Poukisa? Isit la se yon gade rapid poukisa kèk nan nou pa pral bay prè sa yo:
- Ou ta dwe gen yon biznis ki te kouri pou 2 dènye ane yo: Sa a se yon antrav bay moun ki pa kouri nenpòt ki biznis nan jou aplikasyon an.
- Nòt Kredi pèsonèl: Petèt nòt kredi a jwe yon gwo wòl nan detèmine si ou kalifye pou yon prè SBA oswa ou pa. Pou kounye a, ou ta dwe gen yon nòt kredi nan pi wo a 680 yo nan lòd jwenn aksè nan prè SBA.
- $ 50,000 Biznis revni pou yon ane ki sot pase a: Yon lòt antrav? Pifò definitivman, anpil nan nou pa gen biznis ki sa yo likratif ak sa vle di ke egzijans sa a otomatikman kadna nou soti.
Kondisyon ki pi wo yo te fèmen kèk nan nou soti nan aksè nan 7a SBA garanti kalite prè.
Ki sa ki detèmine pousantaj enterè pou prè SBA 7a yo?
Sa a se yon zòn enpòtan ke chak nan nou ta dwe trè okouran de anvan yo pran yon desizyon sou si wi ou non pou aplike pou sa a ki kalite prè oswa ou pa. Gen yon kantite faktè ki antre nan jwe lè li rive detèminasyon nan to enterè a pou 7a prete lajan. Kòm nan 1ye mas, 2017, sa ki annapre yo se perimèt yo te itilize pou detèmine enterè a sou pwogram prè sa a.
- Baz Sèvi a: Sa a se yon mezi prè enterè piblik epi li se sibdivize nan twa kategori; pousantaj pwemye, pousantaj peg SBA ak Libor (30 jou) plis 3 pousan.
- Peryòd prete: SBA tip de prè gen sèlman de peryòd ranbousman; swa anba a 7 ane oswa pi wo a 7 ane. Si yon moun pran yon prè ak yon peryòd ranbousman nan yon ane ak yon lòt moun pran prè a menm ak peryòd ranbousman nan sis ane, tou de pral tonbe anba yon peryòd 7 ranbousman ane epi konsa pral atire menm to enterè a chaje. Sinon, si ou pran yon prè nan yon peryòd ranbousman 10 ane pandan yon lòt moun pran prè a menm ak yon peryòd ranbousman nan 8 ane, yon to enterè komen ap aplike depi tou de prè tonbe anba yon peryòd ranbousman nan plis pase 7 ane.
- Kantite Loan an: SBA 7a tip de prè yo klase nan twa: pi ba a $ 25,000, ant $ 25,001 a $ 50,000 ak plis pase $ 50,000. Sa vle di ke si ou pran yon prè de $ 30,000 e mwen pran yon prè de $ 49,999; tou de tonbe anba menm kategori ki anba a $ 50,000. Sepandan, li bon nòt ke pi wo a kantite lajan an nan yon sèl prè pran, pi ba a to enterè a ak vis vèrsa.
Fiks ak Varyab pousantaj enterè SBA
Jis tankou lòt prè tradisyonèl , kalite a 7a de prè tou gen yon kalite enterè fiks kòm byen ke kalite a enterè varyab. Moun ki gen enterè fiks vle di ke nan tout peryòd ranbousman an antye nan prè a, pa gen okenn bank ap chanje to enterè a ki te asiyen nan prè a nan yon moman nan debousman. Sepandan, ak kalite varyab, enterè a varye selon chanjman yo nan mache a.
Pou prè SBA 7a yo, bank yo reset pousantaj enterè varyab depann sou 3 kalite nimewo piblik ki disponib sou mache piblik ki enkli; pousantaj pwemye, pousantaj LIBOR la kòm byen ke pousantaj la Peg SBA. Kòm nan 1ye mas ane sa a, to mache yo dominan yo jan sa a; pousantaj pwemye a se nan 3.75 pousan, pousantaj LIBOR la se 3.79 pousan pandan y ap pousantaj peg SBA a se 1.75 pousan. Pousantaj sa yo ka varye de tan zan tan ak jan pou chak kounye a, yo te di yo dwe trè ba. Chak fwa pousantaj sa yo ale anwo nan syèl la, pousantaj enterè de prè repa yo pral ale tou. Si nan yon moman yo ale ba, se konsa yo pral pousantaj enterè sou prè SBA 7a.
Depans pou pran SBA 7a Kalite Lajan Prete
Petèt li se pa to enterè ki afekte kantite lajan total peyab lè yon moun pran yon kalite SBA 7a prè. Gen lòt faktè ki antre nan jwe pou detèmine pri total la nenpòt prete lajan ap gen antrene. Yo enkli:
- Frè a Oryantasyon: Lè ou aplike pou nenpòt prè nan bank la oswa kèlkeswa sa ki enstitisyon finansye, enstitisyon an akizasyon depans yo nan trete prè a. Tout frè sa yo ap pase sou prete lajan an. Chak enstitisyon finansye kounye a gen yon frè orijin ki se apeprè 4 pousan. Sa vle di ke si yon sèl aplike pou yon prè de $ 100,000, yo pral resevwa sèlman yon 4 pousan nan kantite total.
- Frè garanti a: Frè sa a se premye fwa peye pa SBA a lè yo jwenn ou pou aplike pou prè a, men nan fèmti a, prete lajan an ap oblije pote chay frè garanti a. Depi koulye a, frè a garanti pou prè ki mwens ke $ 150,000 yo te anile soti nan SBA la. Sepandan, nenpòt ki prè ki pi wo pase sa se kounye a tache ak yon frè garanti nan ant 3 pousan ak 3.75 pousan. Se frè a garanti ki baze sou kantite lajan total nan prè a kòm byen ke peryòd la matirite nan prè a. Pou egzanp, yon prè ki gen plis pase $ 150,000 ki gen plis pase yon ane atire yon frè garanti nan 0.25 pousan. Nan ka prè SBA 7a ou an plis pase $ 150,000 epi ki gen matirite nan yon peryòd ki pi long pase yon ane, y ap itilize yon sistèm 3-niveau nan enterè pou chaje to enterè a. Pou prè ant $ 150,000 ak $ 700,000; se yon frè garanti 3 pousan chaje. Pou prè ant $ 700,000 ak $ 1,000,000; yon frè garanti 3.5 pousan chaje pandan ke prè yo gen plis pase $ 1,000,000; se yon frè garanti nan 3.75 pousan ki chaje. Ant $ 150,000 ak $ 700,000; se yon frè garanti 3 pousan chaje. Pou prè ant $ 700,000 ak $ 1,000,000; yon frè garanti 3.5 pousan chaje pandan ke prè yo gen plis pase $ 1,000,000; se yon frè garanti nan 3.75 pousan ki chaje.
- Pri total prete SBA 7a pwogram prè (to enterè plis frè yo) oswa menm nenpòt ki lòt kalite prè refere yo kòm sede a pousantaj anyèl (APY). Sa a se kantite lajan total ke nenpòt ki prete lajan anplis apre prè an antye se remèt.
CDC / 504 Lajan Prete yo
SBA CDC / 504 prè yo se tèm long prè ke yo sitou vle di pou moun ki vle envesti nan byen imobilye oswa nenpòt lòt kalite devlopman. Pousantaj enterè ke bank chaje sou sa yo kalite prè yo detèmine pa Administrasyon Ti Biznis. Kòm kounye a, Mas 2017, pousantaj chenn yo ant 3.93 pousan ak 4.57 pousan. Pousantaj la, sepandan, depann sou kantite lajan prè a ke yo te prete.
Prè CDC a pwensipalman te fè de kalite:
Yon prè ki se 50 pousan nan kantite lajan total prete nan men yon enstitisyon finansye , nan ka sa a yon bank, ak yon prè yo bay nan nenpòt ki konpayi devlopman sètifye ki se 40 pousan nan kantite lajan total ki nesesè. Sa vle di ke prete lajan an bezwen gen 10 pousan nan kantite lajan total ki pral aji kòm yon peman desann nan men ou kòm prete lajan an.
Pousantaj enterè yo chaje sou sa yo kalite prè gen tandans yo dwe trè ba. Sa a se akòz lefèt ke prè a bank ranplase prè a CDC ak depi prete lajan an ap envesti nan byen imobilye gen chans ti kras ke bank lan pa yo pral kapab jwenn tounen lajan li yo.
Jis tankou lòt prè nòmal, CDC / 504 prè yo gen sèten kondisyon pou chak prete lajan yo ta dwe rankontre. Sa yo enkli;
- Èske w gen nan biznis la byen imobilye pou plis pase 4 ane.
- Fè yon nòt kredi pèsonèl ki anwo a 680
- Fè omwen 10 pousan nan kantite lajan total ki te prete ki pral aji kòm depo ou a.
Pousantaj ki enterese aktyèl sou CDC / 504 Lajan Prete
Prè sa yo bay swa nan yon peryòd ranbousman nan 10 ane oswa yon tèm ranbousman nan 20 ane. Pousantaj enterè total chak prete a se te fè leve nan to la kès, to la fiks kòm byen ke kounye a frè yo ap kontinye.
Si yon prè dwe remèt nan lespas 10 zan, aktyèl pousantaj dominan yo; yon pousantaj kès 5 ane sou 2.01 pousan, yon pousantaj fiks de 0.38 pousan ak frè kontinyèl sou 1.7 pousan. Sa vle di ke to enterè a yon sèl ap dwe peye se 4,09 pousan ki se somasyon an nan kès tanp lan, pousantaj la fiks ak frè yo san rete chak ane.
Pou yon peryòd prè 20 ane ranbousman, pousantaj kès 10 ane a se 2.49 pousan, pousantaj fiks la se 0.48 pousan pandan y ap frè k ap kontinye chak ane yo se 1.7 pousan ki pote to enterè total pou 4.67 pousan. Li enpòtan anpil pou ou konnen ke pousantaj chaje pa pòsyon Konpayi Devlopman sètifye a nan prè a rete konstan, men pòsyon nan bank lòt te kapab nan fwa varye, men se pa yon maj gwo.
Pwogram prè SBA yo disponib kounye a kòm nan mwa mas 2017 nan pousantaj yo eksplike anwo a. Pou osi lontan ke yon moun satisfè kondisyon yo, ou ka swa ale pou yon kalite SBA 7a prè oswa si ou vle envesti nan biznis byen imobilye, Lè sa a, CDC / 504 prè a disponib tou.
Si ou ka jwenn yon kreditè ki pral peye frè a garanti nan SBA a nan avanse ki se nòmalman wout la nòmal, Lè sa a, SBA 7a kalite prè a pral ranfòse biznis ou . Nan lòt men an, si ou vle envesti nan byen imobilye, prè a CDC ka fè ou bon osi lontan ke ou gen 10 pousan nan pri total nan kantite lajan an ke yo te prete yo aji kòm depo ou.