Risk Transfè
Anpil biznis transfere risk pa achte yon kontra asirans. Pa peye yon prim ki espesifye, yon biznis ka transfere nan yon konpayi asirans risk pou sèten kalite pèt ap fèt. Konpayi asirans lan sipoze risk ke pèt ka depase montan prim li kolekte nan asirans lan.
Yon biznis tou gen opsyon pou transfere risk atravè yon akò endamnite nan yon kontra . Nan yon akò endamnite, yon konpayi dakò dedomaje (ranbouse) yon lòt pou depans yo nan sèten kalite reklamasyon oswa pwose.
Risk Retansyon (Self Asirans)
Anpil biznis chwazi (oswa fòse pa yon konpayi asirans) pou kenbe kèk risk. Retansyon Risk se souvan refere yo kòm endepandan asirans . Anjeneral, gwo konpayi yo gen plis opsyon konsènan asirans endepandan pase ti konpayi paske gwo konpayi gen yon kapasite pi gwo pou absòbe pèt yo. Men, ti biznis ka toujou jwi anpil nan benefis yo nan retansyon risk, kwake sou yon echèl ki pi piti.
Avantaj nan Retansyon Risk
Yon gwo avantaj nan retansyon risk se yon pi ba a depans pou asirans . Pa asepte kèk risk, ou ka kenbe kèk nan lajan ou ta otreman peye yon konpayi asirans. Oto-asirans tou bay ou plis kontwòl sou risk ki genyen ou kenbe.
Depi ou pral peye kèk pèt soti nan pòch, Anplis de sa, ou ka eseye pi difisil yo anpeche yo rive.
Dezavantaj nan Retansyon Risk
Retansyon risk ofri kèk dezavantaj. Youn se ke depans soti-of-pòch ou ka pi gwo pase ou antisipe. Pou egzanp, si ou chwazi yon franchiz $ 5000 sou politik pwopriyete komèsyal ou, pwobableman ou pa ap tann pou yon $ 4999 pèt.
Dezyèmman, retansyon risk ka jenere traka administratif yo. Sipoze ou deside pwòp tèt ou-asire pwoteksyon domaj fizik sou flòt ou nan kamyon. Si yon kamyon domaje ou pral gen kontra avèk reparasyon ki gen rapò ak travay (tankou lokalize yon magazen reparasyon serye) tèt ou olye ke repoze sou yon konpayi asirans fè travay sa yo pou ou.
Kalite Retansyon Risk itilize pa ti biznis yo
Men kèk opsyon disponib pou ti biznis yo pou kenbe risk:
Dediktib
Dediktib yo se yon metòd komen pou retansyon risk. Yo ka yon zouti efikas pou diminye prim ou si ou gen resous finansye yo pou peye kèk pèt soti nan pòch. Dediktib yo itilize nan plizyè kalite politik.
Kouvèti Property Dediktib yo souvan itilize nan règleman bay pwoteksyon premye pati tankou pwopriyete komèsyal ak domaj fizik oto . Lè yon franchiz aplike, nenpòt ki pèt ki tonbe anba franchiz la espesifye pa pral kouvri pa politik ou. Lè yon pèt depase franchiz la, konpayi asirans lan anjeneral peye ou diferans ant kantite lajan pèt la ak franchiz la.
Jeneral Responsablite oswa Kouvèti Responsablite Auto Dediktib yo ka itilize tou pou reklamasyon domaj sou pwopriyete anba oto komèsyal oswa règleman jeneral responsablite .
Pou egzanp, kamyon yo itilize yo bwote gravye ka jenere anpil reklamasyon responsablite ti pou fann vitès. Se konsa, yon konpayi ki transpòte wòch oswa lòt materyèl jaden sou kamyon ka achte yon politik oto komèsyal ki gen ladan yon franchiz domaj nan pwopriyete di, $ 1,000. Lè yon moun kap fè reklamasyon mande konpansasyon pou yon vit machin ki fann, konpayi gravye asirans la ap peye moun kap fè reklamasyon an dirèkteman si kantite lajan an ap chache pa depase franchiz la.
Remake byen ke règleman responsablite ki kouvri pwopriyetè ti biznis yo fasil pou genyen yon franchiz ki aplike pou reklamasyon aksidan kòporèl yo. Reklamasyon k ap chèche konpansasyon pou aksidan kòporèl ka espiral soti nan kontwòl si se pa jere byen. Se konsa, konpayi asirans ta pito okipe reklamasyon sa yo tèt yo.
Konpansasyon Travayè Anpil eta yo te apwouve itilizasyon pwogram ti franchiz pou asirans konpansasyon travayè yo .
Pwogram sa yo varye de leta bay eta. Nan kèk eta yon "ti" franchiz ka varye ant $ 500 a $ 75,000. Franchiz la ka aplike nan benefis medikal, endamnite oswa toude. Li ka oswa li pa ka aplike nan depans ajisteman pèt. Gen kèk eta ki egzije konpayi asirans yo ofri yon franchiz ti nan nenpòt anplwayè ki kalifye pou youn. Nan lòt eta, konpayi asirans yo pèmèt, men yo pa oblije ofri yon ti plan franchiz.
Yon pwopriyetè ti biznis ki vle achte pwoteksyon konpansasyon travayè yo ak yon franchiz ti ka oblije bay prèv nan sekirite finansye tankou yon lèt ki pap chanje nan kredi. Franchiz la anjeneral ajoute nan yon politik estanda konpansasyon travayè atravè yon andòsman.
Self-asirans Retansyon
Yon retansyon pwòp tèt ou-asirans (SIR) yo itilize nan règleman responsablite ak travayè konpansasyon. Tankou yon franchiz, yon SIR reprezante yon kantite espesifik risk ke ou dakò pou kenbe. Yon diferans ant de la te fè ak depans reklamasyon yo. Depans sa yo pa anjeneral redwi yon franchiz, men yo ka diminye yon SIR. Epitou, lè yon reklamasyon sijè a yon franchiz konpayi asirans lan anjeneral kontwole defans la. Lè yon reklamasyon sijè a yon SIR, asirans lan ka kontwole defans lan jiskaske SIR te fin itilize.
Pifò règleman achte nan ti biznis yo pa genyen yon retansyon endepandan. De eksepsyon yo se parapli ak erè ak politik omisyon. Parapli Anpil ladan yon SIR ki aplike a reklamasyon ki kouvri pa parapli a, men se pa pa asirans kache. Pou egzanp, yon reklamasyon pretann enkyetid mantal ta ka kouvri pa parapli ou (atravè definisyon an nan aksidan kòporèl), men se pa pa politik jeneral responsablite ou. Yon SIR anba yon politik parapli anjeneral aplike a domaj men se pa reklamasyon depans yo.
Direktè yo ak ofisye yo , pratik travay yo ak lòt kalite erè ak règleman responsablite omisyon yo ka gen ladan yon SIR. SIR ka aplike pou tou de domaj ak depans defans yo.
Gwoup Oto-asirans
Nan kèk eta patwon ti ak mwayen ki menm gwosè ak pèmèt yo endepandan asire obligasyon konpansasyon travayè yo sou yon baz gwoup. Opsyon sa a pèmèt pi piti konpayi yo jwenn anpil nan benefis yo nan asirans endepandan. Lwa Leta yo detèmine kondisyon minimòm yo pou yon gwoup endepandan asirans. Tipikman, anplwayè yo nan yon gwoup endepandan asirans dwe opere menm kalite biznis yo. Pou aprann si asirans gwoup endepandan asirans se yon opsyon nan eta ou, konsilte ajan ou oswa depatman asirans eta a.