Ki risk yo?
Yon atak teworis ka afekte biznis ou nan plizyè fason.
- Domaj pou pwopriyete Yon atak ka lakòz fizik domaj nan bilding yo, sa ki nan bilding, machin ak lòt pwopriyete ki posede pa biznis ou.
- Pèt revni ak depans siplemantè Yon atak ka fè domaj lokal konpayi ou an, fòse li fèmen jouk reparasyon yo fini. Fèmen a ka lakòz biznis ou a pèdi yon kantite lajan siyifikatif nan revni. Pandan ke konpayi ou an kapab kontinye opere nan yon kote pou yon ti tan, li ap gen anpil chans antrene depans adisyonèl pou deplase ak lwaye. Menm si pwopriyete fèm ou a pa domaje, li ka pèdi revni si otorite gouvènman bloke aksè nan biznis ou.
- Anplwaye Blesi atak teworis souvan enplike itilizasyon bonm oswa lòt aparèy ensandyè. Sa yo ka lakòz blesi grav nan anplwaye ou yo.
- Pwoteksyon Viktim zak teworis yo ka fè pwosedi twazyèm pati kont biznis yo. Pou egzanp, yon viktim ka deklare ke echèk konpayi ou a byen sere lokal li yo kite kliyan vilnerab a yon atak.
Assureurs dwe ofri Teworis Pwoteksyon
Komèsyal pwopriyete ak responsablite konpayi asirans yo sijè a yon lwa federal ki rele Lwa sou Asirans Risk sou Teworis (TRIA).
Lwa a te pase nan lane 2002. Li egzije komèsyal responsablite ak konpayi asirans yo ofri pwoteksyon teworis bay titulèr yo. Si yon souskripteur refize kouvèti asirans lan, yon konpayi asirans ka mete yon esklizyon teworis nan politik la.
TRIA pa aplike nan oto komèsyal , responsablite pwofesyonèl (lòt pase direktè ak responsablite ofisye ), konpansasyon travayè, vòl ak vòl, lavi ak sante, oswa règleman asirans pèsonèl.
Assureurs yo entèdi nan eksepte teworis anba sa yo kalite politik . Se konsa, anplwaye ki blese nan travay la akòz yon atak teworis pral kalifye pou benefis anba politik konpansasyon travayè ou. Menm jan an tou, domaj nan yon konpayi oto posede pa yon atak teworis yo ta dwe kouvri pa politik komèsyal oto ou, an konsider se machin nan asirans pou domaj fizik oto .
Kouvèti pou sètifye Acts sèlman
TRIA te kreye yon mekanis pèt pataje ant gouvènman federal la ak konpayi asirans komèsyal yo. Gouvènman an te dakò ak pataje pèt ki depase yon papòt espesifye. An echanj, konpayi asirans te dakò fè pwoteksyon teworis ki disponib. Akò a aplike sèlman zak sètifye nan teworis . Tèm sa a defini nan lwa a. Pou kalifye kòm yon zak ki sètifye, yon zak teworis dwe satisfè tout karakteristik sa yo:
- Fè yon zak vyolan oswa yon zak ki danjere nan lavi moun, pwopriyete oswa enfrastrikti
- Fè yon sèl oswa plis moun nan yon efò pou fòse sivil ameriken, oswa enfliyanse politik la oswa konduit gouvènman ameriken an pa presyon
- lakòz domaj nan Etazini (oswa deyò peyi a sou US bato oswa nan misyon US)
- lakòz pwopriyete ak pèt aksidan plis pase $ 5 milyon dola
- Ou dwe sètifye nan sèten ofisyèl gouvènman ameriken
TRIA pa egzije konpayi asirans yo pou kouvri zak teworis ki pa satisfè egzijans ki site pi wo yo. Nan endistri asirans la, zak ki pa kalifye kòm zak sètifye yo ka refere yo kòm "lòt zak" oswa "zak ki pa sètifye" nan teworis.
Pwoteksyon Teworis Pwoteksyon
Mèt biznis ti tipikman jwenn kouvèti asirans teworis atravè yon andòsman te ajoute nan yon pwopriyete oswa responsablite politik. Gen kèk konpayi asirans sèvi ak endepandans teworis devlope pa ISO . Gen lòt ki itilize pwòp endepandans yo propriétaires.
Anorans Teworis jeneralman limite pwoteksyon nan zak sètifye. Si yon zak teworis domaje pwopriyete konpayi ou ak zak la sètifye, domaj la ta dwe kouvri pa andòsman teworis ou.
Yon altènativ pou yon andòsman teworis se yon politik teworis ki kanpe pou kont li.
Pwoteksyon sa a anjeneral disponib sèlman pou gwo ak mitan-gwosè konpayi yo. Li kouvri pèt ki te koze pa zak teworis si wi ou non yo sètifye. Yon politik ki kanpe pou kont li ka kouvri zak komèt deyò peyi Etazini an
Eksklizyon ak limitasyon
Anpil endepandans pwoteksyon teworis itilize pa pwopriyete komèsyal ak responsablite konpayi asirans gen ladan eksklizyon. Yon esklizyon komen aplike a zak ki enplike itilizasyon nan materyèl nikleyè, byolojik, chimik, oswa radyolojik. Sa a esklizyon ta elimine kouvèti asirans pou aksidan oswa domaj ki te koze pa radyasyon pibliye pa yon "bonm sal".
Yon lòt esklizyon ki te jwenn nan andòsman teworis aplike a zak ki pa sètifye. Nan anpil eta, zak ki pa sètifye yo ka eskli sèlman si yo lakòz pèt katastwofik. Pou egzanp, yon zak ki pa sètifye ka eskli anba yon responsablite politik sèlman si li lakòz lanmò oswa grav aksidan fizik nan senkant oswa plis moun. Anba yon politik pwopriyete, yon zak ki pa sètifye ka eskli sèlman si li lakòz plis pase $ 25 milyon dola nan domaj pwopriyete asirans.
TRIA pa kouvri pèt ki te koze pa lagè. Pifò responsablite ak règleman pwopriyete deja eskli sa a danje. Si se teworis ki kouvri anba yon pwopriyete oswa responsablite politik, lagè toujou eskli.
Ensuing Dife dife
Lè teroris te fè aksidan de avyon nan Sant Komès Mondyal la nan lane 2001, gaz jè nan avyon yo te deklannche dife masiv. Dife yo te lakòz asye nan fò won yo jimo yo fail, ak bilding yo tonbe plat atè.
Nan kèk eta (yo rele eta regilye dife dife), konpayi asirans yo oblije kouvri domaj dife ki endis soti nan yon zak teworis. Dedomajman pou dife ki lakoz la dwe kouvri menm si teworis eskli anba politik la. Se konsa, si asirans pwopriyete a sitiye nan yon eta regilye dife nan dife, ak politik la eksklizyon teworis, esklizyon an dwe genyen yon eksepsyon pou ensuing pèt ki te koze pa dife.
Nan eta regleman dife regleman, egzijans pèt k ap tonbe a aplike sèlman pou pèt dirèk nan dife. Assureurs yo pa oblije kouvri revni biznis oswa pèt depans siplemantè ki lakòz nan dife ki te koze pa yon zak teworis. Si ou pa sèten si biznis ou opere nan yon eta regilye dife leta, mande ajan ou oswa koutye pou klarifikasyon.
Teworis Divilgasyon
TRIA mande pou konpayi asirans yo enkli divilgasyon sèten sou lwa a nan règleman pwopriyete ak responsablite.
- Dwa pou Achte Kouvèti: Akseptab gen dwa pou achte pwoteksyon pou zak sètifye nan teworis anba règleman pwopriyete ak responsablite.
- Kap sou Pèt: Anba TRIA, pèt asirans yo kouvri nan $ 100 milya dola. Si gen yon zak sètifye ki te pwodwi $ 100 milya dola nan pèt asirans ak konpayi asirans ou te rankontre franchiz li, ni konpayi asirans ou ni gouvènman federal la ap peye nenpòt pèt pi lwen.
- Teworis Premium: Si konpayi asirans ou te chaje w yon prim pou kouvri zak sètifye nan teworis, kantite lajan an prim dwe endike nan politik la.
- Patisipasyon Gouvènman: Gouvènman federal la pral pataje pasyan teworis ak konpayi asirans ou yon fwa ke konpayi asirans ou te peye retansyon li (franchiz).
Ou Ta Dwe Achte Kouvèti Teworis?
Èske ou ta dwe konsidere achte pwoteksyon teworis? Repons lan depann de nati ak kote biznis ou an. Men kèk bagay yo panse sou:
- Kalite Biznis: Biznis nan sèten endistri ka gen yon pi gwo pase mwayèn risk de yon atak teworis. Endistri sa yo enkli gouvènman, militè, enèji (lwil, gaz, elektrisite), pwodui chimik, medya (jounal, magazin elatriye), transpò (tankou èpòt ak sistèm transpò), amizman, ak ospitalite.
- Kote biznis: Teworis gen tandans sib zòn ki trè peple oswa ki atire gwo kantite vizitè yo.
- Kondisyon pou lwe: Gen kèk pwopriyetè ki egzije lokatè yo pou yo achte pwoteksyon teworis. Tcheke dispozisyon ki nan kontra lwaye ou yo.
- Atak pa ka sètifye: Lefèt ke yon atak teworis gen konsekans grav pa garanti li pral sètifye. Atak yo 2013 nan Boston Marathon a te touye twa moun ak blese plis pase 160. Atak yo tou te pwodwi omwen 160 domaj pwopriyete komèsyal ak reklamasyon revni biznis. Men, atak la pa janm sètifye.
- Pwosesis Sètifikasyon: Gouvènman an ap bezwen tan pou kolekte done pèt pou detèmine si $ 5 milyon dola te rèspèkte. Sa a ka pran mwa oswa ane.
- Depans pou Pwoteksyon: Asirans Teworis jeneralman koute ant $ 19 ak $ 49 pou chak milyon dola nan asirans valè, selon Asirans Enfòmasyon Enstiti a. Sa a tipikman kantite a 3 a 5 pousan nan prim asirans lan pwopriyete total.