Ki jan Assureurs fè lajan
Pou konprann ki jan mache asirans lan opere ou dwe premye konprann ki jan konpayi asirans fè lajan.
Konpayi asirans yo gen de sous prensipal nan revni: revni envestisman ak pwofi souscription.
Assureurs touche lajan pa envesti nan byen. Regilatè asirans leta dikte ki kalite byen nan ki konpayi asirans ka envesti. Anjeneral, konpayi asirans yo ka envesti sèlman nan "ki san danje" byen ki ka konvèti nan lajan kach byen vit. Egzanp yo se gouvènman an ak obligasyon minisipal yo. Règleman yo fèt pou pwoteje titulèr yo. Yo asire ke asirans konpayi yo ap rete sòlvan epi yo gen lajan disponib pou peye reklamasyon yo.
Yon konpayi asirans tou fè lajan nan pwofi souscription . Tèm sa a vle di diferans ki genyen ant lajan yon konpayi asirans kolekte nan prim yo ak depans sa yo li pote nan peye reklamasyon ak depans (ki gen ladan ajan ak komisyon koutye ). Yon konpayi asirans ki kolekte plis lajan nan prim yo pase li peye soti nan reklamasyon ak depans pral touche yon pwofi souscription. Si yon konpayi asirans peye plis nan reklamasyon ak depans ke li kolekte nan prim li pral soutni yon pèt souscription.
Yon konpayi asirans ki soutni yon pèt sanksyon ka toujou resevwa yon pwofi si salè enterè li yo depase pèt la souscription. Pa egzanp, ann sipoze yon konpayi asirans te touche $ 50 milyon dola nan revni envèstisman ak soutni yon pèt $ 40 milyon dola pou redaksyon. Li te toujou touche yon pwofi de $ 10 milyon dola. Lè salè enterè yo konpayi asirans ki ba yo dwe peye atansyon atansyon sou rezilta souscription yo.
Kondisyon rezèv
Assureurs pa ka sèvi ak lajan yo kolekte nan prim yo touswit. Yo dwe tann jiskaske prim sa yo touche . Premye premyèman yo dwe fèt nan kòm yon rezèv premyè premyè pou peye reklamasyon nan lavni. Premium se touche sou yon baz rada pro pandan tout tèm yon politik. Si gen yon kontriyab peye prim lan anvan dat revizyon politik la, prim nan tout antye a se pa nan dat sa a. Sis mwa nan peryòd politik la mwatye prim lan te touche. Prim la pa konplètman touche jouk règleman an ekspire.
Assureurs yo dwe mete tou sou kote lajan pou peye pou pèt ki te deja fèt, tankou sa yo ki pa poko rapòte. Lajan sa a rele yon rezèv pèt .
Kapasite
Paske yon pòsyon enpòtan nan lajan yon konpayi asirans lan mare nan rezèv li ka manke kapasite finansye a pou li bay nouvo règleman yo. Erezman, yon konpayi asirans ka ogmante kapasite li pa achte reasurans. Lè yon konpayi asirans achte reasurasyon li transfere kèk nan risk pou pèt nan lavni nan reansurer la. Transfè a nan risk diminye kantite lajan an nan konpayi asirans lan dwe kenbe kòm rezèv prim san nesesite, kidonk ogmante kapasite konpayi asirans lan nan pwoblèm nouvo politik.
Faktè ki afekte Disponibilite nan Asirans
Gen plizyè faktè ki ka afekte sante finansye konpayi asirans lan e konsa, kapasite li pou li bay règleman.
Youn nan sa yo se evènman katastwofik. Gwo evènman tankou siklòn, tranblemanntè ak eksplozyon gaz ka jenere pèt asirans pwopriyete gwo. Assureurs ki te peye reklamasyon gwo pou sèten risk yo ka ezite oswa vle asire risk sa yo nan tan kap vini an. Anplis, anpil pèt katastwofik yo pataje pa reasurans. Reinsurers ki te peye gwo pèt yo ka vle renouvle kontra asirans ak konpayi asirans. San yo pa gen aksè a reasurans, kapasite konpayi asirans yo ekri nouvo politik redwi.
Yon lòt faktè ki afekte kapasite konpayi asirans lan se klima legal la. Nan yon konpayi asirans legal legal kapab frape ak anpil gwo pwose. Pèt eksperyans pèt ka lakòz yon konpayi asirans yo kenbe siksè akademik yon pèt souscription. Yon kapasite konpayi asirans responsablite a kapab redwi plis si reasurans yo pa vle renouvle kontra reasurasyon asirans lan.
Kapasite konpayi asirans yo ekri nouvo politik tou afekte pa kondisyon jeneral ekonomik yo. Nan fwa recessionary biznis asirans achtè ka achte mwens pwoteksyon oswa asirans asirans tout ansanm. Lavant Biznis ak pewòl (ki se sou prim ki souvan baze) ka refize. Rezilta a se mwens revni prim pou konpayi asirans. Pousantaj enterè yo tou gen anpil chans yo dwe ba pandan yon resesyon. Lè to enterè yo ba, konpayi asirans yo touche mwens revni nan envèstisman yo.
Hard oswa Soft Market?
Yon seri evènman katastwofik, yon litij legal legal ak / oswa yon ekonomi pòv ka mete sèn nan pou yon mache asirans difisil. Evènman sa yo gen tandans diminye kapasite konpayi asirans lan pou ekri nouvo politik. Reverse a tou se verite. Yon klima ekonomik fò, yon anviwònman legal favorab ak / oswa kèk evènman katastwofik gen tandans ogmante kapasite. Kapasite depase ka kreye yon mache asirans mou.
Karakteristik yon Market Soft
Yon mache ki mou karakterize pa bagay sa yo:
- Konpayi asirans Anpil nan yo se konpetisyon pou biznis
- Kouvèti a lajman disponib
- Pri asirans yo ba
- Underwriters yo fleksib e vle negosye tèm pwoteksyon
- Gwo pwoteksyon ki disponib ak kèk ekstansyon ki disponib pou gratis
- Nòm ofisyèl alekri yo dekontrakte
Karakteristik nan yon mache Hard
Yon mache asirans difisil se opoze nan yon sèl mou. Isit la yo se karakteristik sa yo nan yon mache difisil:
- Relativman kèk konpayi asirans yo ofri pwoteksyon
- Kouvèti a difisil (oswa menm enposib) yo jwenn
- Pri asirans yo wo anpil
- Underwriters yo se ezite oswa vle negosye tèm pwoteksyon
- Pwoteksyon Broad se difisil pou jwenn. Gen kèk ekstansyon ki ka disponib pou yon prim adisyonèl
- Nòm ofisyèl alekri yo se strik
Finalman
Mache asirans lan trè varye. Yon segman nan endistri a ka nan yon mache difisil pandan ke yon lòt se nan yon mache mou. Toujou yon lòt segman ka yon kote nan ant.