Lè l sèvi avèk preteur yo pou règleman yo, Kongrè a te kapab kontoune yon myriad nan lwa eta a ak diferan estanda ki gen rapò ak tranzaksyon byen imobilye atravè peyi an. Pretè yo dwe respekte RESPA, epi sa efektivman pèmèt kontwòl pwosesis règleman an nan yo.
Pwoteksyon debaz RESPA se "nenpòt prè ipotèk federal ki gen rapò."
Kòm pifò rezidansyèl prè fini federal ki gen rapò nan kèk fason nan garanti prè federal ak konsolidasyon finansman ipotèk, RESPA kouvri a vas majorite de tranzaksyon byen imobilye. Mwen pale sitou sou garanti prè soti nan Fannie Mae ak Freddie Mac. Espesyalman, deklanchman an kouvèti asirans yo enkli:
- pifò prè garanti nan yon lien (premye oswa sibòdone pozisyon) sou pwopriyete rezidansyèl;
- kay achte prè;
- kreditè apwouve sipozisyon;
- refinanse prè;
- prè pou amelyorasyon pwopriyete;
- HELOC, liy ekite lakay nan kredi; ak
- ranvèse ipotèk.
Vèsman lavant kontra, oswa kontra peyi, ta tou ap kouvri si vandè a pran tounen yon pati nan prè a tou finanse pa yon lòt prè sou pwopriyete sa a ki kouvri pa RESPA.
Kle a isit la se prè garanti pa Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA, ak lòt antite gouvènman an.
Se pa kalite prè osi byen ke lefèt ke gouvènman federal la patisipe. Kòm pou kalite prè ki kliyan ou ka aplike pou ki pral RESPA ki enplike:
Konvansyonèl ipotèk
Sa a se yon ipotèk ki satisfè kondisyon pou nòmal souscription epi li pa konsidere kòm yon ipotèk Jumbo ki depase yon maksimòm sèten ki gen kondisyon pi sevè pou garanti.
Sa yo nòmalman emèt pa bank yo ak prè ipotèk.
FHA
Administrasyon Lojman Federal garanti prè ipotèk yo epi tou li dirèkteman pwoblèm ipotèk. Apre aksidan an nan 2006 pi devan, prè FHA yo te vin pi popilè paske yo te desann kondisyon peman osi ba ke 3.5%. Prè Lòt, patikilyèman prè konvansyonèl yo, yo egzije alantou 20% desann peman yo. Men sa FHA di sou sit entènèt yo:
Misyon Biwo pou Lojman se pou:
Kontribye nan bati ak konsève katye sante yo ak kominote yo
Kenbe ak elaji pwopriyetè kay, lokasyon kay, ak opòtinite swen sante
Estabilize mache kredi nan tan nan dezòd ekonomik
Opere ak yon wo degre de responsabilite piblik ak fiskal
Rekonèt epi apresye kliyan li yo, anplwaye yo, elektè yo, ak patnè yo
VA
Administrasyon Veteran an tou garanti prè, gen kèk ki gen peman ki ba oswa ki pa gen okenn desann pou veteran yo. Yo se yon ti jan pi plis restriksyon, patikilyèman ki gen rapò ak kondisyon pwopriyete ak enspeksyon. Sa ki anba la se misyon garanti VA a:
"VA ede Servicemembers, Veteran, ak mari oswa madanm ki siviv ki vin vivan vin pwopriyetè kay yo. Kòm yon pati nan misyon nou pou sèvi ou, nou bay yon benefis garanti prè lakay ou ak lòt pwogram ki gen pou wè ak lojman pou ede ou achte, bati, repare, kenbe, oswa adapte yon lakay pou lokasyon pèsonèl ou.
VA Lajan Prete Kay yo bay nan pretè prive, tankou bank yo ak konpayi ipotèk. VA garanti yon pòsyon nan prè a, pèmèt kreditè a bay ou ak tèm pi favorab. "
USDA
Depatman Agrikilti Etazini se souvan neglije kòm yon guaranty prè, men yo gen yon pwogram pou garanti ipotèk nan zòn riral yo nan peyi a. Gen kèk prete ka aktyèlman jwenn nan yon kay prete jiska 110% nan valè a aprecie nan kay la.
Fannie Mae ak Freddie Mac
Sa yo se antite gouvènman kasi-gouvènman ki te bailed soti nan kontribyab apre aksidan an lojman. Yo ap kounye a pwofitab ankò ak sere ipotèk alantou peyi a. Yo se byen lwen antite nan pi gwo garanti ipotèk rezidansyèl yo.
Fannie ak Freddie Foreclosures
Enstiti sa yo fini ak kay repouse yo nan envantè yo epi fè piblisite yo pou vann sou sit entènèt yo avèk finansman espesyal ki disponib.
Li se yon bon fason yo ka resevwa yon kay nan yon negosye ak finansman favorab, men yo ap jeneralman nan bezwen nan reparasyon enpòtan.
Pandan ke gen anpil kritik ki te mete kèk blame pou aksidan an lojman ak ipotèk sou sa yo garanti ak kredi fasil, lòt moun yo detèmine ke ta gen yon anpil antye mwens achtè kay san pwogram sa yo.