Gen konpayi asirans ou te deklare foche!
Ki sa ki se yon Fon guaranty?
Yon fon guaranty (oswa garanti asosyasyon) se yon òganizasyon ki etabli pa lwa leta.
Objektif li se pwoteje titulèr nan konpayi asirans insolvencies. Li peye reklamasyon yon konpayi asirans ta peye li pa vin finansyèman gen pwoblèm. Fon an jeneralman gouvène pa yon tablo nan direktè eli pa konpayi asirans k ap patisipe yo. Li se sipèvize pa Komisyonè asirans eta a.
Lajan garanty egziste nan tout senkant eta, osi byen ke Puerto Rico ak Washington DC Pifò eta yo kenbe lajan separe pou asirans pwopriyete / aksidan ak lavi / asirans sante. Atik sa a pral konsantre sou ansyen an.
Fè fas ak konpayi asirans foche, anpil eta yo te pase yon lwa guaranty ki baze sou yon zak modèl ki fèt pa Asosiyasyon Nasyonal pou Komisyonè Asirans. Gen kèk eta yo te egzekite modèl la aji "kòm se," men pifò yo te pase yon vèsyon modifye.
Assureurs yo oblije patisipe nan fon guaranty eta a si yo gen lisans pou fè biznis nan eta sa a. Yon konpayi asirans ki gen lisans nan tout 50 eta yo dwe patisipe nan yon fon nan chak nan eta sa yo.
Se sèlman konpayi asirans ki gen lisans yo sijè a lwa guaranty la. Konpayi asirans ki pa lisans (tankou liy transfè sipli) yo pa. Se konsa, si se biznis ou asirans pa yon konpayi asirans ki pa admèt ke yo deklare foche, ou pa ka chèche pwoteksyon pou reklamasyon ki poko peye nan fon garanti eta ou an.
Gen kèk eta ki egzije anplwayè ki endepandan asire obligasyon konpansasyon travayè yo pou patisipe nan yon fon guaranty pou anplwayè endepandan .
Fon an ap peye benefis pou travayè si patwon yo pa kapab peye akòz fayit oswa fayit.
Ki jan Fon evolye
Yon kèk guaranty lajan yo te kreye nan ane 1940 yo, men pifò parèt nan ane 1960 yo ak lane 1970, lè ensolvans konpayi asirans yo te kòmanse leve. Okòmansman, eta kenbe yon fon sèl yo kouvri yon liy nan biznis, tankou konpansasyon travayè oswa pèsonèl asirans oto . Konpayi asirans yo te relativman ti. Anpil te ekri yon sèl liy nan biznis nan yon eta sèl. Si yon konpayi asirans te ale depourvu, se sèlman yon kantite limite nan titulèr ak yon fon eta ki afekte yo.
Sèjousi, anpil eta kenbe plizyè lajan guaranty. Pou egzanp, yon eta ta ka opere lajan separe pou asirans oto, konpansasyon travayè, ak lòt liy (ki gen ladan responsablite jeneral ak pwoteksyon pwopriyete komèsyal ). Assureurs yo pi konplèks pase yo te 40 oswa 50 ane de sa. Pifò ofri yon varyete de asirans nan plizyè eta. Gen kèk konpayi asirans ekri politik nan pwatikman tout eta yo. Se konsa, yon fayitite ki fèt jodi a ka afekte anpil titulèr ak enplike lajan guaranty nan anpil eta diferan.
Lè yon konpayi asirans echwe
Enstiti a Enfòmasyon sou Asirans site yon nimewo nan rezon ki fè yon konpayi asirans ta ka febli.
Men sa yo enkli ensifizan rezèv reklamasyon, kwasans twò rapid, tarif apwopriye, fwod asirans , ak jesyon pòv yo. Anpil ensolvans konpayi asirans rezilta soti nan yon konbinezon de faktè.
Depatman asirans leta yo sipèvize konpayi asirans pou asire yo finansyèman son. Pou sa, yo mande pou konpayi asirans yo soumèt deklarasyon peryodik finansye. Si yon regilatè kwè ke yon konpayi asirans vin finansyèman enstab, li ka pran kontwòl li pa jwenn yon lòd tribinal. Si sitiyasyon finansye konpayi asirans lan ka amelyore, regilatè a ta ka eseye reyabilitasyon. Si konpayi asirans lan pa ka reyabilite, oswa si tantativ pou reyabilite li echwe, regilatè a ka mande tribinal la bay yon lòd pou likidasyon.
Yon fwa yo te bay lòd la, regilatè a ka administre likidasyon nan tèt li oswa delege travay sa a nan yon lòt pati (yo rele reseptè a).
Reseptè a distribye resi asirans lan nan kreditè yo dapre yon plan ki te apwouve pa yon tribinal. Moun ki reseptè a ap anonse titulè yo ke konpayi asirans lan ap likide, e ke reklamasyon yo pral peye pa garanti eta leta a. Reseptè a ap anonse tou titulè nan dat ki pral politik yo anile .
Ki jan Fon yo finanse
Pifò eta opere lajan guaranty ak lajan yo jwenn nan evalyasyon sou konpayi asirans. Evalyasyon yo tipikman te fè apre yon konpayi asirans te deklare foche. Sa vle di ke konpayi asirans ta ka evalye nan 2017 pou yon fayit ki te fèt nan 2016. Assureurs yo sijè a evalyasyon sèlman si yo ekri liy lan menm nan biznis kòm konpayi an defen. Sa se, konpayi asirans ki ekri asirans konpansasyon travayè yo evalye si yon travayè konpayi asirans lan konpansasyon te vin foche. Menm jan an tou, konpayi asirans oto yo evalye apre peryòd la nan yon konpayi asirans oto.
Yon fwa ke yon konpayi asirans te deklare foche, depatman asirans lan detèmine valè a nan byen ki rete nan konpayi an. Li Lè sa a, kalkile kantite lajan an lajan asosyasyon an garanti ap bezwen peye reklamasyon yo. Se kantite lajan sa a evalye nan konpayi asirans. Lwa Leta tipikman presize yon kantite maksimòm kantite lajan konpayi asirans yo ka evalye. Sa a se tipikman youn oubyen de pousan nan nèt ekri yon pwofesyonèl asirans lan.
Pifò eta yo pèmèt konpayi asirans yo rekipere lajan yo te evalye atravè youn nan bagay sa yo metòd yo:
- Ogmante prim
- Surcharges sou règleman yo
- Offsets sou taks sou prim
New York se eta a sèlman ki pa fè evalyasyon apre-ensolvabilite. Olye de sa, eta a kenbe yon fon lè l sèvi avèk lajan an li kolekte nan konpayi asirans. Si yon konpayi asirans vin foche, fon an itilize pou peye reklamasyon sou non konpayi asirans lan. Si fon an desann pi ba a yon sèten kantite, se plis lajan ranmase nan men konpayi asirans.
Reklamasyon ki garanti nan lajan garanti
Lajan guaranty peye kèk, men se pa tout, kalite reklamasyon yo. Pifò eskli reklamasyon ranpli pa anplwayè pwòp tèt ou-asirans . Gen kèk tou eskli sèten liy nan biznis, tankou garanti ak asirans kredi. Gen kèk lajan guaranty eskli domaj pinitif.
Yon biznis asirans se jeneralman kouvri pa fon garanti a ki opere pa eta a nan ki se biznis la chita. Sepandan, reklamasyon konpansasyon travayè yo administre pa fon guaranty eta a kote moun kap fè reklamasyon an (anplwaye) abite. Sa vle di ke yon reklamasyon ki founi pa yon travayè ki abite nan Missouri yo pral okipe pa lajan Guaranty Missouri a, menm si patwon-an baze nan yon lòt eta.
Lajan guaranty peye toude reklamasyon premye pati yo ak twazyèm pati yo. Si gen yon reklamasyon responsablite ki te depoze kont konpayi ou epi yon defans nesesè, fon an ap peye depans defans ou yo . Pifò lajan guaranty presize yon kantite maksimòm yo pral peye pou nenpòt reklamasyon. Limit ki pi komen an se $ 300,000. Fon an pap peye nenpòt pòsyon nan yon reklamasyon ki depase limit ki espesifye. Se konsa, kèk titulèr ka kolekte sèlman yon pòsyon nan peman yo reklamasyon yo dwe. Sepandan, pa gen okenn limit aplike nan reklamasyon konpansasyon travayè yo. Reklamasyon sa yo tipikman peye nan plen.
Pou yo ka kouvri, reklamasyon yo dwe fèt anjeneral sou oswa anvan (oswa nan lespas 30 jou apre) dat la nan lòd la likidasyon. Si règleman ou ekspire anvan peryòd 30 jou an pase, pwoteksyon ou ap fini nan dat ekspirasyon politik ou. Ou dwe jwenn pwoteksyon ranplasman nan men yon lòt konpayi asirans san pèdi tan pou evite pèt san asirans. Lajan guaranty pa ekri nouvo politik.
Reklamasyon yo ka peye 30 a 90 jou apre yo fin deklare likidasyon an. Gen kèk peman reklamasyon ka pran plis tan. Reklamasyon Responsablite jeneralman pran plis tan pou rezoud pwoblèm reklamasyon.
Anpil eta entèdi biznis kap chèche kouvèti asirans nan fon guaranty si valè nèt yo depase yon etaj espesifye, tankou $ 25 milyon dola oswa $ 50 milyon dola. Sa yo bouchon yo baze sou konsèp la ki byen-kapitalize biznis yo gen finansye a kote yo absòbe reklamasyon ki poko peye. Yo pa egzije menm kantite pwoteksyon kòm pi piti biznis yo.
Unearned Premium
Gen kèk lajan guaranty bay ranbousman nan prim unearned. Unearned premium vle di prim ou te peye pou pwoteksyon ou pa te resevwa paske konpayi asirans ou a se foche. Pou egzanp, sipoze ke konpayi ou peye yon prim $ 5,000 pou yon politik ki kouri soti nan 1 janvye 2017 jiska 1ye janvye 2018. Se konpayi asirans ou an te deklare foche sou 1ye jiyè 2017, epi politik ou anile efektif dat sa a. Ou peye pou douz mwa nan pwoteksyon men ou te resevwa sèlman mwatye kantite lajan sa a. Ou ka kapab recouvre $ 2,500 nan prim ki pa gen garanti nan fon garanti eta ou an. Lajan guaranty Anpil enpoze yon limit (tankou $ 10,000) sou kantite lajan pou prim ou ka kolekte.