Konbyen Kouvèti Revni Biznis Ou Bezwen?

Pran prekosyon ak sanksyon kont medsen yo

Si ou se yon pwopriyetè biznis ki te deside achte pwoteksyon revni biznis , ou ap gen chans pou fè fas a yon dilèm. Ki limit asirans ou ta dwe achte? Reponn kesyon sa a ka difisil jan li mande pou kèk kalkil konplèks.

Projections Obligatwa

Pèt revni biznis yo kalkile ki baze sou kantite lajan an nan revni konpayi ou aktyèlman pèdi pandan tan an se biznis ou fèmen. Pifò konpayi asirans ou ap peye pou yon pèt se limit revni biznis nan asirans.

Pou chwazi yon limit ki apwopriye, ou dwe fè de (2) pwojèksyon yo:

1. Kantite lajan an nan revni konpayi ou espere jenere sou pwochen douz mwa yo. Limit revni biznis ou kalkile selon estimasyon ou nan lavni revni.
2. Kantite tan ou pral bezwen pou repare pwopriyete domaje apre yon pèt fizik. Sa se, si se biznis ou fòse yo fèmen paske pwopriyete yo te domaje, konbyen tan ou pral bezwen fè reparasyon epi pou yo jwenn biznis ou leve, li kouri ankò? Nan asirans revni biznis, tan peryòd sa a rele peryòd restorasyon an .

Pwojè sa yo pa fasil pou fè. Men, tou de se esansyèl pou detèmine kantite lajan an dwa nan pwoteksyon pou konpayi ou.

Definisyon revni biznis

Youn nan premye defi yo nan chwazi yon limit revni biznis se konprann siyifikasyon an nan revni biznis . Dapre anpil fòm revni biznis (ki gen ladan fòm estanda ISO yo), tèm sa a vle di sòm sa a:

1. Revni nèt, sa vle di pwofi oswa pèt pwofi anvan taks sou revni
2. Depans fonksyon nòmal ki kontinye apre yon pèt. Sa gen ladan pewòl.

Si biznis ou ap touche revni pa lwe pwopriyete lòt moun, ou ka swa enkli oswa eskli revni lwaye ou nan kalkil ou nan revni biznis. Lè valè lokasyon an eskli nan kalkil la, yo pap gen okenn pwoteksyon pou yon pèt revni lwaye.

Si konpayi ou jenere tout revni li nan pwopriyete lokasyon, revni biznis ou ap gen ladan revni lwaye sèlman.

Kalkile Revni Biznis

Fason ki pi egzak nan pwojè revni 12 mwa ou se sèvi ak yon Fèy travay revni biznis. Ou ka itilize Fèy travay la estanda ISO oswa yon sèl prepare pa konpayi asirans ou an. Si ou bezwen yon Fèy travay, mande ajan ou oswa koutye jwenn youn pou ou.

Fèy travay la esplike yon etap-pa-etap pwosesis pou kalkile ekspozisyon revni biznis ou. Premye etap la se detèmine ki kantite revni biznis ou pwodwi nan anvan an peryòd douz mwa. Next, ou estime revni ou pou lavni douz mwa yo. Ou ka fè pwojeksyon ou pa ajiste 12-mwa figi istorik ou pou reflete nenpòt chanjman ou ta atann nan ane k ap vini an. Pou egzanp, si ou atann lavant ou a ogmante pa 10 pousan, ou ka ogmante pwojeksyon revni ou kòmsadwa.

Gen kèk pwopriyetè biznis ka jwenn yon biznis revni biznisman dekonpozisyon. Si fichye a sanble twò konfizyon, mande kontab ou a ranpli li pou ou.

Pwojanse peryòd restorasyon an

Depi ou fin ranpli pwojeksyon revni 12 mwa ou, ou bezwen estime peryòd restorasyon an. Pou pwoteje biznis ou, estimasyon ou ta dwe baze sou yon senaryo pi move-ka.

Pa egzanp, sipoze ou posede yon bilding kote ou opere yon depo. Si bilding lan detwi pa yon dife oswa yon tònad, konbyen tan ou pral bezwen jwenn biznis ou kouri ankò? Rekonstriksyon yon bilding enplike nan plizyè etap. Premyèman, yon ajistè asirans ap evalye pèt la. Apre sa, ou pral bezwen yon achitèk nan konsepsyon yon bilding nouvo ak yon kontraktè fè konstriksyon an. Yon fwa ou te konsidere tout etap sa yo ki enplike nan rekonstriksyon, ou ka estime konbyen tan yo pral pran. Peryòd estime ou nan restorasyon an kapab sis mwa, yon ane, oswa pi long.

Pran prekosyon nou sanksyon kont medsen yo!

Anpil fòm revni biznis gen ladan yon pwopozisyon coinsurance . Sa a kloz enpoze yon penalite si limit la sou politik ou a se mwens pase kantite lajan ki nesesè yo. Kolateralite aplike nan politik ou si yon pousantaj coinsurance ki nan lis nan deklarasyon yo.

Pousantaj la ka nenpòt kote nan 50% a 125%. Li endike kantite asirans ou dwe pote pou evite yon penalite.

Pa egzanp, sipoze ke ou te achte pwoteksyon revni biznis ki baze sou yon pwojeksyon revni de $ 1 milyon dola. Règleman ou gen ladan yon egzijans coinsurance nan 80%. Pou evite yon penalite, ou dwe achte yon limit omwen $ 800,000 (.80 X $ 1 milyon). Ou achte sèlman $ 700,000 kòm yon mezi pri-ekonomize.

Twa mwa nan peryòd politik ou yon dife kase soti nan depo ou. Dife a domaj bilding lan, fòse ou fèmen biznis ou pandan plizyè semèn. Ou soufri yon pèt revni $ 175,000 akòz forè a. Ou gen anba-asirans ekspozisyon revni biznis ou pa $ 100,000. Men ki jan konpayi asirans ou a kalkile pèt pèt ou:

Maksimòm peman pèt = kantite lajan pèt X (limit achte / limit la obligatwa)

Kantite lajan ou peye pa konpayi asirans ou peye = $ 175,000 X (700,000 / 800,000) oswa $ 153,125

Ou dwe peye $ 21.875 ki rete a. Kantite lajan sa a reprezante penalite coinsurance la. Ou ka evite yon penalite pa achte kantite lajan ki nesesè nan pwoteksyon revni biznis. Yon lòt opsyon se pou fè pou evite coinsurance tout ansanm pa achte pwoteksyon revni biznis sou yon baz valè te dakò .

Premye Ajisteman Ajisteman

Jan yo te note pi wo a, li enpòtan pou achte pwoteksyon revni biznis ase pou fè pou evite yon penalite. Men, li posib tou pou achte asirans twòp. Si limit ou achte a depase montan ki egzije pa klozaj la coinsurance, ou pral gen gaspiye lajan sou asirans rès. Anrejistreman Ajisteman Premium bay yon solisyon pou pwoblèm sa a.

Andòsman an bay yon ranbousman si limit revni biznis ou an depase montan ki egzije pa kloze a coinsurance. Ou dwe soumèt de rapò sou valè revni biznis ou bay konpayi asirans ou an. Youn nan dwe depoze lè politik ou kòmanse (oswa lè andòsman an tache). Dezyèm lan dwe soumèt nan 120 jou apre dat politik ou fini. Konpayi asirans ou a ap konpare limit ou te achte a limit ou mande yo ki baze sou valè aktyèl ou yo. Si limit ou te achte a depase limit ki nesesè yo, konpayi asirans ou an ap retounen prim depase an.