Risk Retansyon
Yon biznis chwazi yon retansyon tèt-asirans paske li te opte kenbe kèk risk.
Biznis la deside kantite lajan an nan risk, nan tèm monetè, ak ki kalite risk li vle kenbe. Li Lè sa a, kreye yon fon yo peye pèt ki rezilta nan risk sa yo. Isit la se yon egzanp.
Inn idilik la se yon otèl gwo ki sitiye nan yon zòn fwekante pa touris. Otèl la tipikman incurs plizyè reklamasyon responsablite chak ane. Anpil moun yo depoze nan envite ki gen blesi soutni nan aksidan glise ak tonbe . Pifò reklamasyon yo te ti, men otèl la te depanse yon kèk ki depase $ 50,000.
Inn idilik la se asirans anba yon politik responsablite jeneral ki gen yon $ 1 milyon dola chak ensidan limit. Otèl la te eli pou kenbe kèk pèt yo nan lòd yo redwi pri a nan asirans responsablite li yo. Kidonk, responsablite idilik la gen ladan yon retansyon $ 100,000 pou asire. Gen fèm nan etabli yon fon yo peye reklamasyon responsablite. Si yon reklamasyon fèt, otèl la dwe peye domaj jiska kantite lajan $ 100,000 retansyon.
Si domaj yo depase $ 100,000, konpayi asirans idilik la ap peye kantite lajan ki rete a, jiska limit $ 1 milyon dola.
Yon retansyon pwòp tèt ou-asirans kapab yon pati enpòtan nan plan yon jesyon risk patwon- an. Sepandan, li se tipikman disponib sèlman nan anplwayè mitan-gwosè oswa gwo. Anplwayè ti pa gen kapasite finansye pou peye gwo pèt soti nan pòch.
Lwa Eta a
Gen kèk eta ki limite itilizasyon yon retansyon pwòp tèt ou asirans kòm yon ranplasman pou sèten kalite asirans. Anpil eta entèdi biznis nan sèvi ak yon SIR nan plas asirans responsablite oto sof si yo satisfè sèten kondisyon. Pou egzanp, yon SIR ka pèmèt sèlman si yon biznis posede yon nimewo espesifik nan otomobil (tankou 25). Biznis la ka oblije bay prèv sekirite finansye, tankou lajan kach oswa yon sètifika depo. Li pouvwa tou gen pou oblije achte depase asirans responsablite oto.
Anpil, men se pa tout, eta pèmèt anplwayè yo asire yon pòsyon nan obligasyon konpansasyon travayè yo atravè yon franchiz oswa SIR. Pou itilize endepandan asirans, yon patwon ka oblije jwenn yon sètifika endepandan asirans nan men eta a konpansasyon travayè otorite. Li pouvwa tou oblije achte depase travayè konpansasyon asirans. Konpayi asirans lan depase ap mande prèv sekirite finansye, tankou yon kosyon garanti oswa lèt kredi. Yon lèt nan kredi se emèt pa yon bank. Li asire lajan ki anplwayè a depoze ap disponib pou peye reklamasyon yo, menm si patwon-an vin depourvu.
Kouman li travay
Men ki jan yon retansyon pwòp tèt ou-asirans anjeneral travay:
Premyèman, ou evalye risk responsablite konpayi ou an epi detèmine kantite maksimòm li ka soutni pou yon pèt sèl. Kantite lajan sa a ap vin SIR ou. Pou egzanp, ou deside ke kabinè avoka ou ka okipe nenpòt pèt ki pa depase $ 1 milyon dola. SIR ou se $ 1 milyon dola. Si konpayi ou an soutni $ 870,000 pèt, konpayi ou ap peye tout montan an ak konpayi asirans ou ap peye anyen. Konpayi asirans ou pa gen okenn obligasyon pou peye depi pèt la pa depase SIR ou.
Apre sa, biznis ou kreye yon fon pou peye tout pèt ki mwens pase SIR la. Fon ou dwe adekwat pou absòbe tout reklamasyon ou akimile pandan peryòd politik la. Ou dwe estime kantite maksimòm pèt ou espere pou antrene pandan peryòd sa a. Remake byen ke pèt akimile ou ta ka depase kantite SIR ou. Pou egzanp, sipoze ou soutni de pèt, yon sèl pou $ 800,000 ak yon sèl pou $ 400,000.
Ni pèt depase SIR ou, men ansanm yo montan a $ 1.2. Si ou te mete sou kote sèlman $ 1 milyon dola pou peye pou pèt, ou pral $ 200,000 kout.
Twazyèm etap la se kreye ak kenbe yon peman peman pèt jan lalwa egzije sa. Lajan ou ta dwe fèt nan yon kont enterè ki bay. Gen kèk retansyon ki endepandan asirans ki genyen ladan yo domaj sèlman. Lòt moun gen ladan tou de domaj ak depans reklamasyon yo. Si SIR ou gen ladan depans reklamasyon, ou ka responsab pou ajiste reklamasyon ki tonbe nan SIR. Ou ka anboche yon administratè twazyèm-pati fè fonksyon sa a. Altènativman, konpayi asirans ou ka ajiste reklamasyon ak bòdwo ou pou depans yo reklamasyon yo.
Yon SIR ka sijè a yon limit Per Reklamasyon oswa yon limit chak fwa. Yon limit total anyèl ka aplike tou. Yon limit total pwoteje biznis ou si li bay reklamasyon anpil pandan peryòd politik ki mwens pase SIR la.
Finalman, ou pouvwa dwe obligatwa pa lalwa yo achte yon politik depase. Jan yo te note pi wo a, ka depase pwoteksyon dwe obligatwa si ou gen pwòp tèt ou-asirans oto obligasyon ou oswa travayè obligasyon konpansasyon.
Benefis yon SIR
Yon SIR ofri plizyè avantaj. Premyèman, li ka bay ekonomi siyifikatif sou prim asirans. Yon lòt avantaj se pi gwo kontwòl sou pwosesis ajisteman reklamasyon yo . Lè yon reklamasyon tonbe nan SIR, ou ka deside si rezoud li oswa konteste li nan tribinal la. Twazyèmman, ou pral gen yon ankourajman kontwole pèt depi ou pral peye anpil nan yo lè l sèvi avèk fon pwòp ou yo. Katriyèm, koule lajan kach ou ka amelyore. Ou pral peye pèt jan yo rive olye ke peye pou yo davans via prim asirans.
Atik edited by Marianne Bonner